Потребительский кредит – вещь двойственная. С одной стороны он способен объективно расширить наши возможности, за счет раннего приобретения товаров длительного использования (мебель, автомобиль, компьютер, видеокамера) или недвижимости, пусть и ценой определенных процентов от стоимости, начисляющихся в общую сумму выплат по кредиту. С другой стороны – нередко целые семьи становятся заложниками взятого потребительского кредита и в буквальном смысле разоряются вследствие данного поступка. Подобные ситуации иногда возникают в силу стечения неблагоприятных обстоятельств, но гораздо чаще они формируются в результате непродуманного поведения тех, кто берет потребительский кредит.

ДЕНЬГИ ТОЛЬКО ЛЕГКО ВЗЯТЬ

...В 2008 году жительница райцентра взяла возвратный валютный кредит в ОАО «Белагропромбанк» с возобновляемой кредитной линией в размере двух тысяч долларов. Пока банковсая карта была у неё на руках, платила исправно. Как только карточка была сдана в банк, кредитополучатель платить прекратила.

Предупредительные письма не помогли и дело дошло до суда. Суд  присудил выплачивать долг поручителям.
Если в 2008 году  сумма в 2 тысячи  долларов в белорусских рублях  составляла  4 миллиона рублей, то сегодня это более 16 миллионов.

... В этом же банке молодой человек оформил на себя кредит в сумее  4 миллионов рублей. Поручителем молодого человека выступил его коллега по работе. Причём, молодые люди, как оказалось, были малознакомы. В итоге,  когда кредитополучатель потерял работу, а долг стал расти с повышенными  процентами, платить пришлось поручителю. 

– Самое печальное, когда страдают поручители. Представьте, ваш друг, коллега по работе или родственник  однажды попросил вас о незначительной услуге – выступить поручителем по его кредитному договору. Естественно, убедив  вас, что это чистейшая формальность.  А вы возьми да согласись. Ведь как можно отказать другу в таком пустяке? Такая  ситуация, как видите,  вполне обыденна, но, к сожалению плачевна, –  отмечает директор ОАО «Белагропромбанк»  Наталья Богоносова. И когда долги, да еще и с процентами «ложатся»на плечи поручителей, они иногда  начинают  предъявлять банку  претензии.

Мы искренне  сочувствуем  людям, попавшим в денежную кабалу, тем более не в свою,  но помочь ничем не можем. Оформляя поручительство, банк получает дополнительные гарантии возврата кредита и  одновременно снижает риск его выдачи недобросовестным клиентам, – говорит Наталья Георгиевна. –  Ведь поручитель,  как и заёмщик,  приходит в банк,  представляет паспорт, всю информацию о себе и подписывает документы. Поэтому, естественно, это означает, что если заемщик не может по какой-либо непредвиденной ситуации или не хочет гасить кредит, то банк потребует возврата кредита с процентами от поручителя.

Права банка в данной ситуации защищены нормами белорусского законодательства. И в интересах банка своевременно возвратить кредитные средства независимо от того, кем будет исполнено обязательство. Поэтому человеку нужно иметь ввиду, что подписывая  договор поручительства, он не просто совершает  некий ничего не значащий шаг, а соглашается  со всеми условиями данного договора и принимает на себя обязательства по их выполнению.

НЕ ТОЛЬКО БАНКИ
ВЫДАЮТ КРЕДИТЫ

Кредит на потребительские нужды можно взять не только в банке. Россонское  райпо предлагает такую услугу, причём, на выгодных для покупателя условиях: хорошие скидки и акции. Разве плохо, когда не взимаются проценты за пользование кредитом, либо отсутствует первоначальный взнос? Руководство райпо, заботясь о населении,предоставляет  покупателям рассрочку на несколько месяцев.  Почему бы не гасить долг равными частями без всяких процентов? Но, и здесь  случаются  казусы. Не все люди  оказываются   добросовестными и  платёжеспособными. 

В 2012 году  работниками потребкооперации было выписано 49 предупреждений и 5 исполнительных надписей на  взыскание задолженности с таких граждан. Самая маленькая сумма долга предприятию  составляла 880 тысяч рублей, самая большая –  4 миллиона.   Всего долгов «висело» на сумму в  12 миллионов рублей. До  сих пор часть денег остаётся не выплаченной. За январь 2013 года  в должниках государству числится  10 человек.

 Юрисконсульт райпо  Наталья Матяс отмечает, что причины неуплаты разные. В оправдание от людей можно услышать всё, что угодно: начиная от рассказов о  трудных жизненных ситуациях до абсурдного «забыли».

Райпотребсоюзу постоянно  приходится налаживать контакты с некоторыми предприятиями и организациями, где работают должники, чтобы  через бухгалтерию из зарплаты удерживать сумму долга. Поскольку, как правило,  дело не обходится просьбами, телефонными звонками, письменными предупреждениями вернуть деньги, и тогда доходит до суда.

КАК ИСПРАВИТЬ
СИТУАЦИЮ?

 Сегодня  процентная ставка на потребительские кредиты  далеко не маленькая: в ОАО «АСБ Беларусбанк» она составляет 38 % годовых, в «Белагропромбанке» – 46. В других, коммерческих банках и того  выше.  Но людей  и  факт уплаты значительных процентов не останавливает.

Одно дело, когда деньги действительно очень нужны и у человека есть возможность их потом вернуть , то тогда,  взвесив все «за» и «против» ,можно взять взаймы у банка. И совсем другое,  когда баснословные  деньги берутся, к примеру,  для того, чтобы просто  красиво сыграть свадьбу...

 Поэтому дабы не пополнить собой  печальную статистику должников, при принятии решения о взятии потребительского кредита  не стоит недооценивать сложность и непредсказуемость нашей  жизни.

– Главное –   четко определите, на что именно вы берете кредит, – отмечает Наталья Богоносова.  –  Если  для того, чтобы  рассчитаться с долгами или «просто на траты», – это не выход. В таком случае куда лучше   умерить свои непомерные потребительские аппетиты  или найти  возможность больше зарабатывать.

Говоря простыми словами, – сегодня  нужно жить по средствам и рассчитывать только на себя. Болезнь, требующая платного лечения, незапланированный ремонт машины, и даже неожиданное увольнение не должны застать врасплох. Ведь   обязательства по ежемесячным выплатам с вас никто не снимет. Поэтому, в идеале, брать  кредит следует, только уже имея в запасе определенную сумму денег, которой в случае чего хватит на две–три выплаты. 

Еще – внимательно изучайте условия кредитования. Обращайте  внимание на тарифы. Убедитесь, что кредитный договор не содержит условий, смысл которых вам неясен.
И помните, потребительский кредит это не волшебная палочка, а конкретный финансовый инструмент со своими плюсами и минусами, требующий к себе крайне рационального отношения, – это те простые истины, которые должен знать каждый человек, приходящий за заёмом в банк.

ЗА ВСЁ
НАДО ПЛАТИТЬ

Не важно, где вы оформляли деньги в заём –  в магазине или банке, система штрафов предусмотрена по любой кредитной программе. Если человек не произвел очередной платеж по кредиту в срок, оговоренный кредитным договором, применяется штраф за просрочку платежа. В банке он может быть выражен в виде фиксированной суммы или увеличенных штрафных процентов по  кредиту.  В райпо это 0,15 % от суммы просрочки. 

Те же , кто взял  кредит или собирается  это сделать, помните,  взятые деньги  рано или поздно, но вернуть обязательно  придется.

А вот людям  с плохой кредитной историей многие банки откажутся  давать повторные кредиты.  Поэтому, если вы не уверены в своей  платёжеспособности, может, лучше стоит скопить  денег и без проблем купить необходимую вещь. Если же вы добросовестный плательщик и готовы нести такую ответственность, банки и райпо будут вам рады.